风险预警系统:防范互联网金融风险

来源: 聚展网 2019-04-12 16:22:42 31

        据报道,近来,温州市金融办和蚂蚁金服共同宣告,温州“金融大脑”系统正式上线,未来将对温州区域的P2P网络假贷渠道进行危险辨认和预警。数据显示,过去一年支付宝开发的“危险大脑”系统现已开端立功,协助各地金融监管部门进行1.2万次危险企业辨认,发现了1400多家疑似不合法集资渠道,其中28%已被立案查处,预计为老百姓削减丢失逾百亿元。

  看到这则新闻,让人耳目一新,觉得地方政府只要肯动脑筋,舍得投入,防备互联网金融危险还是大有期望和作为的。近两年互联网金融范畴P2P渠道不断暴雷,原因在于互金渠道归于一种金融科技立异,具有较强的隐蔽性、跨地域性和扩散性快等特色,而关于金融科技的监管手法则相对滞后,大多以线下监管为主,留下了监管空档,让不良新式金融业态有机可乘。由此,温州市金融办的这种做法具有风向标意义,为各级地方政府有用防化互联网金融危险供给了示范样本。据发表,支付宝“危险大脑”现已与河北、北京、天津、重庆以及温州、广州、贵阳、西安、厦门、合肥、温州等11个省市的金融办协作,成为他们发现和预警高危企业的“千里眼”。

  所谓“危险大脑”便是根据金融危险特征及各地方监管组织供给的专家经历树立危险模型,从企业股权、工商合规、产品经营、舆情剖析、负面涉诉等多个维度进行剖析,核算出相关从业金融组织的不合法金融危险、事务危险及合规危险。完成危险定性后,为监管部门供给处置根据。

  它的效果体现在两个方面:一是可根据互金职业客观开展实际,用高科技配备金融监管手法,即依托人工智能、大数据、区块链等现代科技手法实行过程监管、功能监管,前进金融监管手法的预防技能和前瞻技能,既能有用防备已知的危险,更能提前感知危险和猜测未知的危险,极大地前进危险辨认能力,将一些点状涣散危险消灭在萌发状况,避免其演变为严重金融危险。二是有利于变革以传统的线下监管、现场实地抽查监管手法为主的监管形式,晋级监管手法或形式,前进监管危险辨认的灵敏性,发现不合法集资、传销等预兆,做到精确辨认、分级预警、有用处置可能躲藏的危险,推动我国地方政府及监管组织监管形式的立异,使金融监管科技手法可以跟上金融科技立异的需求,有用改变目前我国金融监管整体落后的局势。

 

  并且,推动金融监管科技手法前进具有较强的理论根据,因为从上一年开端从中央到地方出台了一系列鼓励监管科技开展的方针和策略,期望凭借科技来破解危险难防、组织难管和手法有限的窘境。且2017年央行金融科技委员会成立,清晰表示“强化监管科技应用实践,积极使用大数据、人工智能、云核算等技能丰富金融监管手法,提高跨职业、跨商场交叉性金融危险的鉴别、防备和化解能力。”显然,各级地方政府引进“金融大脑”监管互联网金融,无疑是最好的实际挑选和监管实践。

  由此,当前各级政府应根据网络金融开展的局势和特色,增强树立危险预警鉴别体系或危险遴选模型的紧迫感,除了完善原有监管大数渠道建设之外,应加大金融监管科技投入力度,及时引进成熟的金融监管技能,根据金融危险特征及各地方监管组织供给的专家经历树立危险模型,夯实金融监管基石,不断前进金融监管手法和能力,全面提高互金监管的危险预防能力,全面前进监管的精确性、针对性和操作性,完成穿透式监管,消除监管盲区,彻底优化互金渠道生态,为投资者削减更多的丢失、为普惠金融得到更大的开展营造有利环境。


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